过去十年 , 金融科技推动了不同的产业升级 , 数字化更在促进其蓬勃发展。特别在消费金融领域 , 金融科技的广泛应用提高了金融服务的可得性、拓宽了服务人群的覆盖度 , 让更多有金融需求的群众享受到均等的普惠金融服务。

　　日前 , 作为国内金融科技行业先行者的数禾科技发布了《还呗高等学历用户借贷行为洞察报告》 ( 以下简称《报告》 ) , 调研内容从单一的用户研究延展到行业和用户研究的结合 , 并更有针对性的从特定金融服务、和特定用户群体出发 , 开展的专题研究 , 探讨了高等学历用户的借款用途与还款表现 , 并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

　　高技能行业本科用户还款表现更好

　　《报告》明确了发展普惠金融的重要意义。发展普惠金融 , 有利于促进金融业可持续均衡发展 , 推动经济发展方式转型升级 , 增进社会公平和社会和谐 , 引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。《报告》通过对还呗 APP 已为千万用户的借贷数据进行归集与分析后 , 针对借款用途和还款表现进行了深入洞察 , 以期更加精准的引导金融活水流向普惠金融的毛细血管。

　　《报告》显示 , 按时还款的还呗用户所属行业占比前 5 名分布是电力、热力、煤气及水的生产和供应业 , 卫生和社会工作 , 制造业 , 公共管理、社会保障和社会组织 , 以及采矿业。

　　《报告》总结了数禾科技长达 8 年在借贷过程中对用户行为和偏好差异等实践层面的调查研究 , 从事 " 采矿业 "、" 公共管理、社会保障和社会组织 "" 制造业 " 等高技能行业的用户按时还款情况较好 , 特别是从事这些行业的本科用户 , 非常在意个人信用记录 , 最注重 " 好借好还 "; 通常 , 本科用户在校期间有更多机会接触与了解 " 诚信教育 " 的重要性 , 相较专科用户 , 对于日常征信的重要性有更深刻的理解。

　　提升生活品质是用户借款主要目的

　　《报告》分析 , 随着数字化的普及和金融科技的发展 , 线上消费信贷满足了用户多元金融需求 , 同时也一定程度上提高了用户的借贷意愿。超 8 成用户因 " 生活改善 " 和 " 自我提升 " 而借钱 , 他们选择利用方便、快捷的线上消费信贷解决生活中房屋装修、家居购买等刚性改善类需求的资金短缺 ; 伴随着生活质量的提升 , 会利用消费信贷支持进行教育培训、旅行出游等自我提升。

　　其中 , 本科用户借钱用来 " 教育培训 " 与 " 旅行 " 占比略高于专科用户 , 而借钱用来 " 装修 " 与 " 家电家具 " 的本科用户占比略低于专科用户。

　　从信贷的发展趋势来看 , 传统信贷的普及路线是从一二线城市到三四线城市 , 且需要各类资料和担保人才可能实现借贷 , 而互联网信贷的出现 , 简化了复杂的借贷手续 , 提供了更加安全的资金保障 , 让居民能在互联网上实现借贷需求。

　　《报告》旨在向金融科技行业如何服务这一群体的需求提供更多参考。数禾科技根据目前高职专科毕业生就职后的现状 , 打造更加符合其画像的线上信贷环境 , 让更多的高职专科就业者能享受到线上信贷带来的高效、便捷的使用体验。

　　深入贯彻党的十九大精神 , 立足新时代发展普惠金融的新要求 , 以数禾科技为代表的金融科技机构 , 坚守 " 金融为民 " 的初心与使命 , 深耕消费金融领域 , 为高等学历用户提供 " 有温度 " 的消费金融服务 , 用推动自身高质量发展和实践不断拓展普惠金融服务的广度与深度 , 统筹实现 " 普 " 和 " 惠 " 的双重目标。